Hauskauf-Check – Web V2.0

1. Kaufobjekt

Starte mit den wichtigsten Daten. Die Grunderwerbsteuer wird nach Bundesland gesetzt.

Kaufpreis

€

Bundesland

Maklerprovision Käuferanteil

Falls kein Makler anfällt: 0 eintragen.

Objektart

Nutzung

Wohnfläche

m²

Baujahr

2. Finanzierung

Wähle, ob die Kreditrate aus Zins und Tilgung berechnet wird oder ob du deine gewünschte Monatsrate selbst vorgibst.

Eigenkapital

€

Geld, das du selbst in Kauf, Nebenkosten und Sanierung einbringst. Je mehr Eigenkapital, desto geringer ist grundsätzlich der Finanzierungsbedarf.

Budget & Tragbarkeit

Haushaltsnetto

€/Monat

Aktuelle Warmmiete

€/Monat

Sonstige feste Ausgaben

€/Monat

Gewünschter Monats-Puffer

€/Monat

Optional: Damit berechnen wir freie Monatsreserve und einen groben Budgetrahmen.

Sollzins p.a.

Der jährliche Zinssatz für dein Darlehen. Er bestimmt, wie viel Zinsen auf die jeweilige Restschuld anfallen.

Effektiver Jahreszins (optional)

Falls aus einem konkreten Bankangebot bekannt. Wird nicht aus unvollständigen Gebührenangaben erfunden.

Anfängliche Tilgung

Der Anteil des Darlehens, den du zu Beginn pro Jahr zurückzahlst. Eine höhere Tilgung erhöht die Rate, senkt aber die Restschuld schneller.

Finanzierungsbeginn

Monat, in dem die Finanzierung startet. Daraus berechnet der Hauskauf-Check das konkrete Ende der Zinsbindung und – bei unverändertem Zinssatz und unveränderter Rate – den voraussichtlichen Monat der vollständigen Tilgung.

Zinsbindung

Jahre

Zeitraum, für den der vereinbarte Sollzins festgeschrieben ist. Danach kann eine Anschlussfinanzierung zu einem dann gültigen Zinssatz nötig sein.

Flexibilität & Szenarien

Jährliche Sondertilgung

€/Jahr

Einmalige Sondertilgung

€

Einmalige Sondertilgung nach

Monaten

Anschlusszins Szenario A

Anschlusszins Szenario B

Anschlusszins Szenario C

Die Anschlusszins-Szenarien zeigen, wie empfindlich die Finanzierung nach Ende der Zinsbindung ist.

Gewünschte Rate nach Zinsbindung

€/Monat

0 = bisherige Rate weiterverwenden.

Regelmäßige Sondertilgung ab Jahr

Jahr

Tilgungs-/Ratenwechsel ab Monat

Monate

0 = kein Wechsel.

Neue Monatsrate ab diesem Zeitpunkt

€/Monat

3. Sanierung

V3 · Kostenkorridor

Du kannst ein Gesamtbudget nutzen oder einzelne Maßnahmen erfassen.

Geplantes Sanierungsbudget

€

Sicherheitsreserve

Sanierungs-Schnellkalkulator

Optional: Mengen eingeben. V3 nutzt transparente Planwerte, die du überschreiben kannst. Der berechnete Betrag kann als Sanierungsbudget übernommen werden.

Fenster

Stk.

Planwert je Fenster

€

Dachfläche

m²

Planwert Dach

€/m²

Fassade/Dämmung

m²

Planwert Fassade

€/m²

Bäder

Stk.

Planwert je Bad

€

Elektrik

m²

Planwert Elektrik

€/m²

Heizung/Wärmepumpe pauschal

€

PV/Speicher pauschal

€

Küche pauschal

€

Weitere Maßnahmen

€

Sanierungskalkulator: 0 €

Fördermittel-Check

V4 prüft zunächst Voraussetzungen und markiert mögliche Recherchepfade. Förderfähigkeit und Konditionen müssen zum Antragszeitpunkt verifiziert werden.

Energetische Sanierung geplant?

Heizungstausch geplant?

PV / Speicher geplant?

Selbstnutzung?

Förder-Check wird im Ergebnis ausgewertet.

4. Laufende Kosten

Starte einfach mit Jahreswerten. Für eine genauere Schätzung kannst du die Detailbereiche aufklappen.

📍 Regionale Kosten

Regional-Assistent (Beta): PLZ/Ort ordnen das Objekt regional ein. V4 kennzeichnet Werte als eigene Eingabe, Planwert oder Regionalwert. Eine bundesweit belastbare Live-Tarifdatenbank wird nicht vorgetäuscht.

PLZ

Ort / Gemeinde

Standortdaten helfen bei der späteren Zuordnung kommunaler Tarife. V1.4 übernimmt keine ungeprüften Ortswerte automatisch.

Grundsteuer

€/Jahr

Wenn der Jahresbetrag bekannt ist, trage ihn direkt ein. Alternativ kannst du Messbetrag und Hebesatz im Detailbereich verwenden.

Grundsteuer genauer berechnen

Grundsteuermessbetrag

€

Hebesatz Grundsteuer B

Messbetrag × Hebesatz = Jahresgrundsteuer.

Wohngebäudeversicherung

€/Jahr

Der konkrete Beitrag hängt unter anderem von Gebäude, Tarif und versicherten Risiken ab.

Energie / Heizung

€/Jahr

Bekannte Heizkosten kannst du direkt eintragen. Alternativ hilft der Detailbereich mit dem Endenergiekennwert aus dem Energieausweis bei einer überschlägigen Schätzung.

Energieausweis zur Schätzung nutzen

Art des Energieausweises

Endenergiekennwert

kWh/m²·a

Energiepreis

€/kWh

Wohnfläche wird aus Schritt 1 übernommen. Verwende den Endenergie-Kennwert, nicht den Primärenergiekennwert. Das Ergebnis ist eine Orientierung und keine Verbrauchsprognose.

Energieausweise beziehen sich grundsätzlich auf die Gebäudenutzfläche; Wohnfläche × Kennwert ist deshalb nur eine vereinfachte Kostenschätzung. Verbrauchs- und Bedarfsausweis können zudem unterschiedlich ausfallen.

Wasser / Abwasser

€/Jahr

Im Modus „Schätzung“ wird dieser Betrag automatisch aus Personenzahl und Tarifen aktualisiert. „Eigener Jahreswert“ lässt dich stattdessen eine bekannte Rechnung eintragen.

Energie-Szenario

Energiepreissteigerung

%/Jahr

Energetische Sanierung spart

Für die Langzeitanalyse. Kein Energieberatungs-Ersatz.

Wasser & Abwasser berechnen

Personen

Verbrauch pro Person

L/Tag

Amtlicher Orientierungswert: 126 L pro Person und Tag (Destatis-Bezugswert 2023–2025).

–

Trinkwasser

€/m³

Startwert: Sachsen 2025, Tariftyp m³ + Grundentgelt. Für dein Versorgungsgebiet überschreiben.

Schmutzwasser

€/m³

Planwert – kommunale Abwassertarife unterscheiden sich deutlich.

Grundgebühren gesamt

€/Jahr

Startwert Trinkwasser Sachsen 2025 gerundet; lokale Abwasser-Grundgebühr ggf. ergänzen.

Niederschlagswasser

€/Jahr

Falls separat berechnet: bekannten Jahresbetrag eintragen.

Automatik aktiv: Änderungen bei Personen, Verbrauch oder Tarifen fließen sofort in den Jahresbetrag ein.

Sonstige Hauskosten

€/Jahr

Kann direkt eingetragen oder aus den Einzelpositionen unten summiert werden.

Sonstige Hauskosten aufschlüsseln

Müllgebühren

€/Jahr

Schornsteinfeger

€/Jahr

Heizungswartung

€/Jahr

Weitere Kosten

€/Jahr

Summe der Einzelpositionen: 0 € / Jahr

Weitere laufende Kosten detaillieren

Haushaltsstrom

€/Jahr

Straßenreinigung/Winterdienst

€/Jahr

Internet/Telefon

€/Jahr

Weitere Objektkosten

€/Jahr

Instandhaltungsreserve

% Kaufpreis/Jahr

Planungsreserve für Reparaturen und Werterhalt; keine feste Rechnung.

Dein Hauskauf-Check

Überschlägige Planung auf Basis deiner Angaben.

Gesamtprojekt–

Finanzierungsbedarf–

Gesamt / Monat–

Kreditrate–

Restschuld 10 J.–

Finanzierungs-Zeitplan: –

Finanzierungsbeginn–
Ende Zinsbindung–
Voraussichtlich schuldenfrei*–
Voraussichtliche Gesamtlaufzeit*–
Grunderwerbsteuer–
Makler–
Notar + Grundbuch (Planwert)–
Kaufnebenkosten gesamt–
Sanierung inkl. Reserve–
Laufende Hauskosten / Monat–
davon Wasser / Abwasser–
Belastungsquote vom Haushaltsnetto–
Mehr-/Minderbelastung ggü. Warmmiete–
Zinsen bis Ende Zinsbindung–
Tilgung bis Ende Zinsbindung–
Geldabfluss bis Ende Zinsbindung–

Was-wäre-wenn?

+100 € Kreditrate–
Jährliche Sondertilgung–
Anschlusszins Szenario A–
Anschlusszins Szenario B–
Anschlusszins Szenario C–
Freier Betrag nach Hauskosten*–
Grob geschätzter max. Kaufpreis*–

*Budgetwerte sind Planungsgrößen und keine Kreditzusage. Lebenshaltung, Bonität, Beleihung, Fördermittel und bankindividuelle Haushaltsrechnungen können abweichen.

Entscheidungs-Cockpit

Eine kompakte Zusammenfassung aus Budget, Finanzierung, laufenden Kosten und Risiken. Keine Kreditentscheidung oder Beratung.

–

Budget-Puffer
–

Gesamt monatlich–

Vom Haushaltsnetto–

Puffer danach–

Datenqualität

Eigene Eingaben–

Plan-/Schätzwerte–

RegionalprofilManuell

Je mehr echte Werte aus Kaufunterlagen, Energieausweis und Gebührenbescheiden eingetragen werden, desto belastbarer wird die Analyse.

Finanzierung · Profi-Auswertung

Beleihungsauslauf*–

Zinsen gesamt*–

Zahlungen gesamt*–

* Modellwerte. Beleihungsauslauf hier vereinfacht: Darlehen ÷ Kaufpreis. Banken können einen abweichenden Beleihungswert ansetzen.

Tilgungsplan anzeigen

Zeitpunkt	Rate	Zins	Tilgung	Sondertilgung	Restschuld

Was-wäre-wenn?

V3 rechnet zentrale Alternativen direkt gegen deine Basisfinanzierung.

+100 € Monatsrate

–

+20.000 € Eigenkapital

–

5.000 € Sondertilgung pro Jahr

–

Anschlussfinanzierung

–

Sanierung +20 %

–

Energiepreise / energetische Sanierung

–

Langzeitkosten des Hauses

Finanzierung + laufende Hauskosten + angenommene Kostensteigerung. Damit vergleichen wir nicht nur den Kaufpreis.

Kostensteigerung laufende Kosten

%/Jahr

Betrachtung

Jahre

10 Jahre–

20 Jahre–

30 Jahre–

Enthält Eigenkapital, Kredit-/Sonderzahlungen und laufende Hauskosten. Keine Wertsteigerung, Verkaufserlöse, Steuern auf Veräußerung oder Opportunitätskosten.

Hausvergleich A · B · C

Speichere bis zu drei Objekte lokal und vergleiche nicht nur Kaufpreise, sondern Monatskosten und 10/20/30-Jahres-Gesamtkosten.

Name dieses Objekts

Hauskauf-Check FREE & PRO

FREE

Kaufnebenkosten · Budget · Finanzierung · Basis-Tilgungsplan · Hauskosten · Basis-Szenarien

PRO

Hausvergleich · Langzeit-Simulation · erweiterte Sondertilgungen · Sanierungsanalyse · Förder-Check · PDF-Bericht · Projekte speichern

V4 baut die Monetarisierungsgrenze technisch vor, sperrt im Test aber noch nichts.
So können wir erst prüfen, welche Funktionen echten Mehrwert liefern, bevor wir Geld verlangen.

* Tilgungsende: Hochrechnung unter der Annahme, dass Sollzins und Monatsrate auch nach der aktuellen Zinsbindung unverändert bleiben. Die tatsächliche Anschlussfinanzierung kann die Laufzeit verkürzen oder verlängern.

Planungsrechner, keine Finanzierungs-, Steuer-, Rechts-, Notar-, Energie- oder Bauberatung. Der Notar-/Grundbuchwert ist derzeit ein transparenter Planwert von 2 %; eine detaillierte GNotKG-Schätzung wird im nächsten Feinschliff eingebunden.